• Форум обманутых инвесторов. Вся правда о мошенниках - Крымов Павел Геннадьевич, Эдуард Суржик, Игорь Мазепа (Concorde Capital). Финансовые пирамиды - Forex Trend, Panteon Finance, PrivateFX, ShareInStock, Prime Broker, Solvena, Worldcore. Сбор и распространение информации о мошенниках, о схемах кидалова, о новых лохотронах. Противодействие в информационном поле, привлечение и информирование правоохранительных органов разных стран. Репост материалов приветствуется.

Банки Латвии на грани коллапса

#1
ABLV.jpg

16.03.2018

Россияне получают второе гражданство, чтобы остаться на обслуживании в латвийских банках

Риски латвийской банковской системы растут, и многие россияне вынуждены выводить деньги из этой прибалтийской страны. Вслед за падением одного из крупнейших банков Латвии ABLV растет беспокойство в отношении Rietumu. Этот банк, как и ABVL, отказался от расчетных операций в долларах для нерезидентов и перешел на евро. Правление банка Rietumu в силу обстоятельств, сложившихся в банковской сфере Латвии, приняло решение о том, что впредь базовой валютой обслуживания расчетного счета является евро, сообщает пресс-служба Rietumu banka. Клиентам предложено перевести свои долларовые средства в евро и использовать их для платежей. Оставшиеся средства в долларах США конвертируются в евро автоматически. «Входящие платежи в долларах были закрыты для нерезидентов полгода назад», — говорит один из клиентов банка. Другой утверждает, что решение касается всех клиентов — и физлиц, и корпоративных, таким образом банк хочет обезопасить себя.

ABVL и Rietumu долгое время делали ставку на привлечение клиентской базы из СНГ и прежде всего России. Латвийские банкиры устраивали для русских роскошные вечеринки, помогали открывать офшорные компании, рассказывает источник Forbes. Основатель Whitestone capital Александр Просвиряков вспоминает о былой толерантности латвийских банков к обслуживанию «труднообъяснимых» транзакций нерезидентов. «За пару сотен евро практически любая офшорная компания могла открыть счет в латвийском банке без необходимости общения с сотрудником банка», — рассказывает Просвиряков. Однако требования сильно ужесточились. По словам руководителя отдела международного налогового планирования «Инфинити Групп» Марии Джус, латвийские банки отказались от работы с классическими офшорными компаниями и открывали счета только компаниям из юрисдикций, где есть законодательные требования по отчетности, и требовали подтверждения реальности офшорного бизнеса (наличие офиса, сотрудников).

Лихорадит не только крупнейшие латвийские банки, мечтавшие походить на швейцарские, но и Центробанк. В конце февраля последовал арест главы Центробанка Латвии Илмара Римшевича, которого подозревают в вымогательстве получения взятки, сам он это опровергает. Глава Банка Латвии уже заявил, что подавать в отставку не намерен — однако на время расследования он официально отстранен. Выплаты Римшевичу якобы мог делать российский банкир совладелец российского Вятка-банка (переименован в Norvik) Григорий Гусельников. В интервью агентству Associated Press Гусельников рассказал, что с 2015 года Римшевич регулярно через посредников требовал у него взятки и угрожал «вытеснить с рынка».

Бегство вкладчиков

Начало проблемам банковской системы в этом году положил февральский доклад финансовой разведки США об отмывании денег и коррупционной деятельности в банковской системе Латвии, где обнаружили расчетные операции, связанные с Северной Кореей, которые шли через банк ABLV. Доклад Финразведки США спровоцировал набег вкладчиков на прибалтийские банки: из ABLV вывели €600 млн, из Norvik banka – не менее €43 млн. Также заметное сокращение депозитной базы произошло в Rietumu, за прошлый год банк стал лидером по оттоку депозитов. ABLV будет ликвидирован, а его вкладчики получат страховку в сумме до €100 000. «Cамый популярный и динамично развивающийся банк страны принудительно ликвидируется без судебных решений. Причем жестче, чем в ходе прошлой кампании по борьбе с «отмыванием» в 2016 году, когда были закрыты Latvijas Krājbanka и Trasta komercbanka. После нее работа всех банков с клиентами — нерезидентами Латвии была резко затруднена», — отмечает управляющий директор Arbat Capital Алексей Голубович.
Джус говорит, что последствия будут очень серьезными, в Латвии готовятся законопроекты, которые направлены на сокращение доли нерезидентов в латвийских банках. «Остается надеяться, что участь банка ABLV не затронет остальные банки Латвии», — говорит Джус. Помимо упомянутых банков, еще ряд кредитных организаций работают с нерезидентами — Expobank Игоря Кима, Rigensis bank группы ICT Holding Александра Несиса, бывший банк Аркадия и Бориса Ротенбергов Meridian Trade Bank, бывший банк Андрея Вдовина Signet Bank (ранее M2M Latvia), BlueOrange Bank, Baltic International Bank, Regional investment bank, LPB и PrivatBank Latvia. По словам сотрудника одного из латвийских банков, пока платежи с долларами для нерезидентов эти банки не отключали.
Многие банки в последние годы так или иначе попадались на рискованных операциях с деньгами нерезидентов: операции в интересах Северной Кореи, молдавские схемы, коррупционные операции стран Средней Азии. После скандала с ABLV некоторые банки начали предпринимать заградительные меры для клиентов-нерезидентов — Rigensis Bank рассматривает документы для открытия счета за €20 000. В Латвии готовится законопроект о запрете работы с компаниями неспособными подтвердить наличие сотрудников и реального бизнеса в другой стране.
Последние скандалы, судя по всему, окончательно положат конец массовым банковским операциям россиян в Латвии. Министр финансов Латвии Дана Райзниеце-Озолой говорит, что десятке банков работающим с нерезидентами придется менять свои бизнес-модели. На начало 2017 года депозиты резидентов в латвийских банках составили €12,2 млрд (57%), а депозиты нерезидентов — €9,2 млрд. Просвиряков говорит, что банковский сектор Латвии находится в стагнации с 2008 года, активы всех банков страны (включая иностранные) продолжат падение, на конец 2017 года они составляли €28 млрд. Это меньше, чем активы второго частного банка в России — Московского кредитного банка.

Второе гражданство

Окончательно сокрушить латвийские банки может решение о введении санкций со стороны американских властей на обслуживание операций в долларах США. Просвиряков считает, что обслуживание сомнительных операций, недостаточный размер собственного капитала, большая зависимость от пассивов нерезидентов, разоблачение схем коррупционного покровительства со стороны регулятора — все это не дает возможности гарантировать жизнеспособность латвийским банкам. «Появляются сообщения о том, что крупные международные банки начинают отказывать латвийским банкам в проведении долларовых платежей. В ближайшее время мы увидим отток средств клиентов— нерезидентов из латвийских банков, что может стать триггером к коллапсу наиболее слабых игроков», — говорит Просвиряков. По последним данным Ассоциации коммерческих банков Латвии, лидером по оттоку депозитов стали три банка — Rietumu, ABLV, Regional investment bank.
Руководитель Комиссии рынка финансов и капитала Петерс Путниньш говорит, что плана закрытия тех или иных банков нет. «Самоочистку латвийского финансового сектора, нужно продолжать в таком же динамичном темпе. Тут нет других возможностей, если хотим создать хорошую репутацию для финансового сектора нашей страны и обеспечить отсутствие нарушений в сфере легализации средств, полученных преступным путем (AML)», — сказал изданию delfi.lv Путниньш. По его словам, допустимый объем бизнеса обслуживания нерезидентов в латвийских банках — около 5%,.
К чему приведет дальнейшие закручивание гаек для россиян в Прибалтике? По словам партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, глобальная система офшорных счетов останется доступна только для лиц, которые успели сменить налоговое резиденство. «Этим объясняется сумасшедший спрос на второе гражданство. Растет количество российских бизнесменов со вторым гражданством, которые хотят снять возможные риски запрета операций с долларов и евро со своими западными партнерами. Это исключает риски геополитики», — объясняет Захаров.


изменение депозитов в банках Латвии 2016, 2017.png

Источник Ассоциация коммерческих банков Латвии

И процесс уже начался. За последний год стало известно о массовом интересе бизнесменов из России ко второму гражданству. Центр исследования коррупции и организованной преступности (OCCRP) сообщал, что гражданство Кипра получили миллиардер Олег Дерипаска. В списке натурализованных граждан Мальты, получивших паспорта в 2016 году, обнаружились имена десятков российских бизнесменов, включая основателя и совладельца «Яндекса» Аркадия Воложа, владельца O1 Group Бориса Минца и членов его семьи, а также совладельца ICT Holding Александра Несиса.

Источник: Forbes.ru
 
Симпатии: Cage
#2
Конец «Прибалтийской Швейцарии»: Как санкции США уничтожают латвийские банки

Конец Прибалтийской Швейцарии.jpg

К концу мая 2018 года удельный вес вкладов иностранных клиентов в латвийских банках сократился до 29,3%, сообщили агентству ЛЕТА в Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК). При этом в конце апреля он составлял 30%, а в 2015 году — 53%. В мае 2018 года по сравнению с маем 2015 года удельный вес вкладов иностранных клиентов снизился на 58% — с 12,4 млрд евро до 5,2 млрд евро.

Как отметил председатель КРФК Петерс Путниньш, начатый в латвийском банковском секторе процесс самоочищения идет динамично. При этом местные банкиры озабочены таким стремительным уходом нерезидентов.

«Всегда рискованно, когда в стране большое количество иностранных депозитов. На это нужно обращать внимание, и мы в Norvik banka это делаем. С другой стороны, следует понимать, что не все иностранные депозиты относятся к рискованным. Есть также честные, квалифицированные иностранные держатели депозитов. Проблема в том, что в случае потрясений именно хорошие клиенты уходят первыми», — цитирует слова заместителя председателя совета Norvik banka Андерс Фог Расмуссен местное издание Dienas Bizness.

Все последние годы иностранные вложения играли огромную роль в прибалтийской экономике, а нерезиденты, в свою очередь, с удовольствием вкладывали в Латвию.

Так, в конце 2016 года общий объем иностранных вкладов на счетах в банках Латвии составлял 42,8%, в 2015 году — 53,4%, в 2014 — 51,7%, 2013 — 47,3%, 2012 — 48,9%, 2011 — 47,2%, 2010 — 41,6%.

При этом эксперты объясняли любовь к Латвии привлекательными условиями хранения денежных средств в местных банках, в частности, тем, что они не задавали лишних вопросов о деятельности компаний и брали небольшую комиссию за обслуживание.

Власти Латвии сами стремились создать и поддержать славу «прибалтийской Швейцарии». Например, в 2012 году государственная Комиссия рынков финансов и капитала (КРФК) выпускала обращение, называя преимущества Латвии для нерезидентов. В их числе значились стабильность, географическое разнообразие клиентов местных банков, эффективное размещение активов. По некоторым оценкам, в 2011 году обслуживание нерезидентов позволило Латвии получить около 1,7% от ВВП страны.

Однако в 2018 году все изменилось. Латвийские банки и раньше нередко обвиняли в участии в схемах по отмыванию капитала, что, в частности, и привело к некоторому снижению доли иностранных вкладов в прибалтийских банках в 2017 году, однако в этом году эти обвинения стало невозможно игнорировать. В конце февраля третий по размеру активов крупнейший частный банк Латвии ABLV объявил о самоликвидации.

Причиной стали обвинения минфина США в отмывании денег и проведении сомнительных сделок, в том числе с лицами, «причастными к политической коррупции» в России и Украине.

После набега вкладчиков, который стоил ABLV не менее €600 млн, банк просто не смог работать. По оценкам экспертов, около 80% клиентов банка были нерезидентами. На фоне скандала с сомнительными операциями нерезидентов был отстранен от должности подозреваемый во взяточничестве глава Банка Латвии Илмар Римшевич.

Как заявлял глава латвийского минфина в марте, в ближайшие шесть месяцев доля вкладов иностранцев в банках страны снизится до 5%.
При этом латвийские банки также ужесточили контроль за «компаниями-пустышками».

В мае вступили в силу поправки к закону о предотвращении легализации преступно нажитых средств и финансирования терроризма, запрещающие зарегистрированным в Латвии банкам сотрудничать с компаниями-пустышками и обслуживать их счета.

«Пустышками» в Латвии назвали компании, зарегистрированные в юрисдикции, где не требуется подавать финансовые отчеты, плюс компании, которые не могут доказать свою реальную хозяйственную деятельность. Как сообщала КРФК в апреле, среди клиентов латвийских банков 26 081 компания-пустышка, в том числе две компании латвийского происхождения.

По данным комиссии, в первом квартале этого года удельный вес компаний-«пустышек» в обороте кредитных учреждений Латвии составлял 27,8%. А в кредитных учреждениях, которые, в основном, обслуживают клиентов высокого риска, он достигал 44,52%. К маю удельный вес компаний-пустышек в банковских вкладах сократился до 9,8%, сообщил на днях председатель КРФК Петерс Путниньш.

Политика банков Латвии по выяснению происхождения средств на счетах нерезидентов резко поменялась в результате давления США и ЕС, и другого выхода, кроме как закрывать счета тем нерезидентам, которые не могут объяснить происхождение средств, у местных банков нет. Альтернатива — жесткие санкции со стороны американских и европейских банков, а последствия этих санкций будут жестче любого потенциального банковского кризиса: просто закроют корсчета латвийских банков в США, и они не смогут вести деятельность.

Теперь же, с такими быстрыми темпами снижения вкладов иностранцев, в стране теоретически может начаться кризис ликвидности, который усугубится кризисом доверия, поскольку контрагенты толком не знают, какую долю активов каждого конкретного банка составляют иностранные вклады.

В результате очистки сектора от нерезидентов из него уйдут также и добросовестные держатели депозитов, что неминуемо скажется на оттоке основного капитала из страны, и для экономики страны это может вызвать дополнительную стрессовую нагрузку, так как такой большой процент доли капитала иностранцев в банковском секторе так или иначе был встроен в экономические процессы и столь быстрый отток может вызвать недостаточность ликвидности и потребность привлекать средства.

Некоторые эксперты не исключают, что меры по спасению банковского сектора Латвии в итоге придется принимать даже европейскому центробанку (ЕЦБ). Возможно, часть долгов будут реструктурированы, другие — рефинансированы.

При этом эксперты предполагают, что закрытие «прибалтийской Швейцарии» привет к возвращению хотя бы части капитала на родину.

Регуляторы ужесточают требования к операциям с деньгами сомнительного происхождения по всему миру. Один из последних примеров — Кипр, где начали проверять счета россиян после инспекции острова минфином США. При этом, как ранее писали СМИ, с владельцев счетов в кипрских банках стали требовать объяснить транзакции за последние 15 лет.

Впрочем, большинство средств россияне, украинцы и прочие иностранные вкладчики скорее отправят в другие юрисдикции, а не вернут на родину. Хотя правила ужесточаются по всему миру, пока что еще есть относительно «тихие гавани», в которых можно хранить деньги, не привлекая внимание регулирующих органов. Деньги уйдут в Дубай, Монако, Сингапур, то есть в менее зависимые от европейских регуляторов юрисдикции.

Источник: Capital.ua
 
#3
А я смотрю, что все эти коррупционеры со своими наворованными миллиардами слишком токсичны для всех стран и банковских систем! Хорошо, что наши олигархи не держат свои вклады в украинских банках, нам ничего не угрожает)))
 
#4
А я смотрю, что все эти коррупционеры со своими наворованными миллиардами слишком токсичны для всех стран и банковских систем! Хорошо, что наши олигархи не держат свои вклады в украинских банках, нам ничего не угрожает)))
На счет того, что нам ничего не угрожает - не согласен. Во первых все эти олигархические нувориши разворовали страну, и поменяли полезные ископаемые даже не на бусы и не на зеленые фантики. Они поменяли на бухгалтерские записи на сервере. И будут делать все, чтобы сохранить эти виртуальные деньги. Следовательно сильно зависят от тех, кто контролирует офшоры.